广州银行因“贷款三查不尽职”等被罚95万，年内累计被罚超300万

2025年开年以来，广州银行频收监管罚单。日前，据国家金融监督管理总局公开信息显示，该行东莞分行因“贷款三查不尽职”等两项违规行为，被处以95万元罚款，同时两名责任人遭警告处分。

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证券之星注意到，此前，广州银行中山分行更因贷款业务违规及违规收费，在1月份被重罚220万元。换言之近三个月时间被罚已超300万元，频繁受罚背后暴露出该行信贷业务合规管理存在系统性漏洞，叠加业绩下滑与IPO 终止等负面因素，广州银行正面临不小的经营压力。

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年内连收大额罚单 信贷业务成“重灾区”

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3月24日，国家金融监督管理总局东莞监管分局披露的行政处罚信息显示，广州银行东莞分行因“贷款三查不尽职”及“未与借款企业共同承担抵押物财产保险费”两项违规行为，被合计罚款95万元，时任公司金融部副总经理邓旭辉与客户经理邓裕通遭警告处分。

证券之星注意到，这是该行2025年来收到的第二张大额罚单。此前的1月18日，广州银行中山分行因“贷款业务严重违反审慎经营规则”及“违规收费”，被处以220万元罚款，同时该行10名责任人被警告。

其中包括了时任广州银行中山分行副行长一人，时任广州银行中山沙溪支行客户经理3人，时任广州银行中山火炬开发区科技支行客户经理1人，时任广州银行中山分行各部客户经理或负责人5人。

值得关注的是，广州银行中山分行近年多次因信贷违规被重罚。国家金融监督管理总局官网显示，该行2023年11月因未按规定进行贷款风险分类被罚30万元，2025年1月再次因贷款业务严重违反审慎经营规则及违规收费被罚款220万元，成为该行近一年来第二大罚单。

此外，佛山分行于2024年11月因贷款业务违规被罚40万元，南京分行则在2024年2月因贷前调查不到位、贷后管理缺失等问题被处以225万元罚款。

据不完全统计，广州银行2025年1-3月累计被罚315万元，近半年时间累计被罚则接近600万元。被处罚的部门涉及东莞、中山、佛山等多个分支机构。这些罚单多数指向信贷业务领域，暴露出该行在贷前调查、贷时审查、贷后检查(即 "三查")环节存在明显缺陷。

“贷款三查”频频失守暴露风控漏洞

证券之星了解到，“贷款三查”制度作为银行信贷管理的核心规范，要求对借款人资质、贷款用途、还款能力等进行全流程管控。

根据《贷款通则》及银保监会相关规定，贷前调查需核实借款人信用等级及抵押物情况，贷时审查需复测贷款风险度，贷后检查则需跟踪资金流向并监控风险变化。然而，广州银行东莞分行 "三查不尽职" 的违规行为，直接违反了这一风控体系。

据业内分析人士表示，一般银行在贷前调查环节的常见违规事项，其原因可能在于存在对借款人经营状况、财务数据核实不足的问题，导致贷款审批依据不充分；贷时审查未能严格执行风险评估标准，可能放松了对贷款用途合规性的审查；贷后检查则未能及时发现资金挪用或抵押物异常情况，错失风险预警时机。

值得一提的是，广州银行东莞分行近期另一项违规行为 "未与借款企业共同承担抵押物财产保险费"，则触碰了国家减费让利政策的红线。

根据2020年银保监会等六部委发布的《关于进一步规范信贷融资收费降低企业融资综合成本的通知》，银行作为抵押物保险的受益方，需与企业合理分担保费。广州银行单方面要求企业承担全部费用，被监管部门定性为 "违规转嫁成本"，既加重了小微企业负担，也损害了银行的社会责任形象。

事实上，2025年开年以来的密集罚单，仅是广州银行经营困境的冰山一角。

根据该行此前发布的2025年度同业存单发行计划显示，广州银行2024年多项业绩指标表现不佳。实现营业收入(未经审计，采用1104监管口径数)137.73亿元，同比减少13.93%;实现净利润10.23亿元，同比减少超66%。

此外，不良贷款率较年初下降0.2个百分点至1.85%。虽略有下降但拨备覆盖率低于行业平均。叠加2025年1月主动撤回IPO申请，其资本补充与业务扩张能力均受到质疑。

对于广州银行而言，频发的信贷违规不仅引发监管关注，更可能影响其市场声誉与融资成本。如何重建合规管理体系、修复资产质量、提升盈利能力，将是其未来发展的关键挑战。(本文首发证券之星，作者|赵子祥)